Umschuldung trotz Schufa

Ein unbemerkt schleichender Prozess und die Schuldenfalle schnappt zu. Wer sich darin befindet muss nach Auswegen suchen. Ein negativer Eintrag in der Schufa, verschlimmert hierbei die Situation. Die Wirtschaftsauskunftsdatei der Schufa Holding, sammelt alle Daten der deutschen Verbraucher. Sie speichert alle negativen Einträge, ins Schuldnerverzeichnis. Für Banken, Kreditgeber, Warenhäuser und Geschäftspartner, reicht ein Blick in die Schufa, um zu wissen, wie es um die Zahlungsmoral und finanzielle Situation steht.

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Hausbanken lehnen bei negativen Einträgen ab und können somit nicht zu einer finanziellen Entspannung beitragen. Das Umschulden mit einem Schufaeintrag lockt zugleich Kredithaie an, die sich mit hohen Zinsbeiträgen die Hände reiben. Da viele Gläubiger auf Zahlungseingänge warten, ist der Druck einer Umschuldung groß. Viele Angebote locken mit Werbeslogans wie – Raus aus den Schulden -.

Ein Umschuldungskredit ist auch mit einem gewissen Risiko verbunden. Es entstehen dadurch auch neue Schulden, um alte Verbindlichkeiten abzudecken. Wieder ist man für Jahre laufzeitgebunden und den monatlichen Raten ausgesetzt.

Hier einige Basisinformationen

Die Ablösung aller Kredite in ein Gesamtpaket zu fassen bedeutet vergleichen und zu günstigen Konditionen umschulden. Dazu muss erst die Summe, die benötigt wird, feststehen und in welcher Höhe die Rückzahlungsraten zu begleichen sind. Hierbei ist ein gesichertes Einkommen wichtig, denn ohne ein monatliches Gehalt ist ein Kredit undenkbar. Eine Einnahmen und Ausgabenrechnung sollte im Vorfeld, Aufschluss darüber bringen, was monatliche getilgt werden kann. Zu beachten sind auch die monatlichen Zinsen. Diese sind unabhängig vom Zinssatz, Summe und Laufzeit, bei ca. 11,95% effektiven Jahreszins.

Es gibt durchaus auch seriöse Anbieter. Dennoch muss mit höheren Zinsen gerechnet werden, als bei Kunden mit guter Bonität.

Dazu ein Rechenbeispiel:

Kreditsumme: 9,500 € – Laufzeit: 48 Monate – Sollzinsen: – 4,88% – effektiver Zinssatz: 4,99% – Gebühr: 0,0% = Endsumme: 10.476,46 €.

Der Sofort Kredit oder auch Schnellkredit wird online ausgefüllt, mit allen persönlichen Angaben zur Person. Es ist ein kostenloses Kreditangebot, das einer Prüfung bedarf. Unterlagen wie Gehaltsnachweis, monatliche Verbindlichkeiten müssen unterschrieben, mit dem Formular eingereicht werden. Bei den Kreditverträgen wird oftmals die Unterschrift einer zweiten Person verlangt, oder Sicherheiten. Auch der Bürge muss über ein Einkommen verfügen und positive Referenzen vorweisen. Die Vorgehensweise dient zur Absicherung des Kreditgebers. Erst nach positiver Beurteilung, ist die von ihnen gewünschte Summe verfügbar.

Doch Vorsicht: Einige Produkte werden ganz nebenbei teuer mitvermittelt. Wie Extrazahlungen, Restschuldversicherungen, oder auch der Hausbesuch des Kreditvermittlers. Auch Provisionen werden gerne den Kreditsuchenden aufs Auge gedrückt.

Der Kreditmarkt ist voll von zahlreichen Anbietern, an die man sich bedenkenlos wenden kann. Eines muss klar sein, keiner verschenkt Geld umsonst. Bei Anbietern von denen man noch nie was gehört haben, Hände weg. Alle anderen bieten eine zuverlässige und transparente Abwicklung an. Onlineanbieter sind oft preiswerter, da sie keine Filialen betreiben. Das Entscheidungskriterium ist der Zinssatz. Ein Tarifvergleich ist dazu im Internet einzusehen. Schenken Sie auch den Konditionen Beachtung. Bei einem Festzins haben sie zum Beispiel mehr Planungssicherheiten. Ein variabler Laufzeitvertrag ist von Vorteil. Falls es zu Engpässen kommt sollte man Ratenzahlungen senken, aber auch Sondertilgungen vornehmen können.

Wenn alle Stricke reißen und eine Kreditvergabe nicht möglich ist, oder diese den finanziellen Rahmen sprengen, gibt es nur noch einen Weg. Die Schuldnerberatung. Eine seriöse Beratung ist einem Verband angeschlossen und gibt Hilfestellung. Wenn auch Freunde oder Familie keine Hilfe anbieten können, ist die Schuldnerberatung der letzte Ausweg aus dem Schlamassel.

Weitere Informationen:

Kredit trotz Elterngeld

Kredit auch bei Bezug von Elterngeld Wird ein Kind geboren, ist das meist ein freudiges Ereignis. Allerdings ist so ein Geschehen häufig mit einer finanziellen Belastung verbunden. Die Erstausstattung für das Kind ist nicht gerade billig, und sobald das Baby herauswächst, ist die Anschaffung vieler neuer Dinge erforderlich. Durch das Elterngeld, welches sich an dem… Read More »

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Kredit mit Krankengeld

Trotz Krankengeldbezug einen Kredit beantragen Viele Situationen im Leben machen es erforderlich, dass die Menschen ihre finanzielle Lage mit der Hilfe eines Kredits verbessern. Für die Beantragung eines solchen Darlehens ist in der Regel immer ein Punkt von enormer Bedeutung. Der Kreditnehmer sollte über ein gesichertes regelmäßiges Einkommen verfügen, damit er die Rückzahlung des Kredits… Read More »

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Autokredit ohne Schufa und Anzahlung

Ein Autokredit ohne Schufa – geht das? Um sich Träume zu erfüllen, reicht oftmals das Ersparte nicht aus. Zum Glück gibt es für solche Fälle die Möglichkeit, sich mit einem entsprechenden Darlehen die finanzielle Grundlage zu schaffen. Auf diese Weise kann man sich zum Beispiel auch den Kauf des neuen Autos finanzieren. Schon bald können… Read More »

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Kredit ohne Lohnabrechnung

Die Spalte zwischen den reichen und den armen wird in den vergangenen Jahren immer größer. Bald wird es die gute alte Mittelschicht im finanziellen Bereich nicht mehr geben. Leider werden die Personen auch immer mehr, die sich die monatlichen Fixkosten nicht mehr leisten können und natürlich kann dieser Personenkreis auch auf kein Erspartes zurückgreifen. In… Read More »

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Kredit nach Restschuldbefreiung

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Beamtenkredit ohne Schufa

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Bonitätsunabhängiger Kredit

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Schufafreier Sofortkredit

Sofortkredit ohne Schufa Ist das Konto überzogen, ist es häufig sehr rasch nötig, dass der Inhaber schnell wieder zahlungsfähig wird. Ein Sofortkredit kann in solch einem Fall genau die richtige Lösung sein. Da das Konto jedoch ein Minus vorweist, sollte der Kredit auch ohne Schufa- bzw. Bonitätsprüfung möglich sein. Wer sich für einen Eilkredit interessiert,… Read More »

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Kredit ohne Ablehnung

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