Umschuldung trotz Schufa

Ein unbemerkt schleichender Prozess und die Schuldenfalle schnappt zu. Wer sich darin befindet muss nach Auswegen suchen. Ein negativer Eintrag in der Schufa, verschlimmert hierbei die Situation. Die Wirtschaftsauskunftsdatei der Schufa Holding, sammelt alle Daten der deutschen Verbraucher. Sie speichert alle negativen Einträge, ins Schuldnerverzeichnis. Für Banken, Kreditgeber, Warenhäuser und Geschäftspartner, reicht ein Blick in die Schufa, um zu wissen, wie es um die Zahlungsmoral und finanzielle Situation steht.

Hausbanken lehnen bei negativen Einträgen ab und können somit nicht zu einer finanziellen Entspannung beitragen. Das Umschulden mit einem Schufaeintrag lockt zugleich Kredithaie an, die sich mit hohen Zinsbeiträgen die Hände reiben. Da viele Gläubiger auf Zahlungseingänge warten, ist der Druck einer Umschuldung groß. Viele Angebote locken mit Werbeslogans wie – Raus aus den Schulden -.

Ein Umschuldungskredit ist auch mit einem gewissen Risiko verbunden. Es entstehen dadurch auch neue Schulden, um alte Verbindlichkeiten abzudecken. Wieder ist man für Jahre laufzeitgebunden und den monatlichen Raten ausgesetzt.

Hier einige Basisinformationen

Die Ablösung aller Kredite in ein Gesamtpaket zu fassen bedeutet vergleichen und zu günstigen Konditionen umschulden. Dazu muss erst die Summe, die benötigt wird, feststehen und in welcher Höhe die Rückzahlungsraten zu begleichen sind. Hierbei ist ein gesichertes Einkommen wichtig, denn ohne ein monatliches Gehalt ist ein Kredit undenkbar. Eine Einnahmen und Ausgabenrechnung sollte im Vorfeld, Aufschluss darüber bringen, was monatliche getilgt werden kann. Zu beachten sind auch die monatlichen Zinsen. Diese sind unabhängig vom Zinssatz, Summe und Laufzeit, bei ca. 11,95% effektiven Jahreszins.

Es gibt durchaus auch seriöse Anbieter. Dennoch muss mit höheren Zinsen gerechnet werden, als bei Kunden mit guter Bonität.

Dazu ein Rechenbeispiel:

Kreditsumme: 9,500 € – Laufzeit: 48 Monate – Sollzinsen: – 4,88% – effektiver Zinssatz: 4,99% – Gebühr: 0,0% = Endsumme: 10.476,46 €.

Der Sofort Kredit oder auch Schnellkredit wird online ausgefüllt, mit allen persönlichen Angaben zur Person. Es ist ein kostenloses Kreditangebot, das einer Prüfung bedarf. Unterlagen wie Gehaltsnachweis, monatliche Verbindlichkeiten müssen unterschrieben, mit dem Formular eingereicht werden. Bei den Kreditverträgen wird oftmals die Unterschrift einer zweiten Person verlangt, oder Sicherheiten. Auch der Bürge muss über ein Einkommen verfügen und positive Referenzen vorweisen. Die Vorgehensweise dient zur Absicherung des Kreditgebers. Erst nach positiver Beurteilung, ist die von ihnen gewünschte Summe verfügbar.

Doch Vorsicht: Einige Produkte werden ganz nebenbei teuer mitvermittelt. Wie Extrazahlungen, Restschuldversicherungen, oder auch der Hausbesuch des Kreditvermittlers. Auch Provisionen werden gerne den Kreditsuchenden aufs Auge gedrückt.

Der Kreditmarkt ist voll von zahlreichen Anbietern, an die man sich bedenkenlos wenden kann. Eines muss klar sein, keiner verschenkt Geld umsonst. Bei Anbietern von denen man noch nie was gehört haben, Hände weg. Alle anderen bieten eine zuverlässige und transparente Abwicklung an. Onlineanbieter sind oft preiswerter, da sie keine Filialen betreiben. Das Entscheidungskriterium ist der Zinssatz. Ein Tarifvergleich ist dazu im Internet einzusehen. Schenken Sie auch den Konditionen Beachtung. Bei einem Festzins haben sie zum Beispiel mehr Planungssicherheiten. Ein variabler Laufzeitvertrag ist von Vorteil. Falls es zu Engpässen kommt sollte man Ratenzahlungen senken, aber auch Sondertilgungen vornehmen können.

Wenn alle Stricke reißen und eine Kreditvergabe nicht möglich ist, oder diese den finanziellen Rahmen sprengen, gibt es nur noch einen Weg. Die Schuldnerberatung. Eine seriöse Beratung ist einem Verband angeschlossen und gibt Hilfestellung. Wenn auch Freunde oder Familie keine Hilfe anbieten können, ist die Schuldnerberatung der letzte Ausweg aus dem Schlamassel.

Weitere Informationen:

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