befristeter Arbeitsvertrag ist für viele Arbeitnehmer Alltag. Unbefristete Stellen sind längst die Ausnahme und nicht mehr die Regel. Problematisch wird ein befristeter Vertrag immer dann, wenn ein Kredit benötigt wird. Die meisten Geldhäuser senken praktisch augenblicklich den Daumen. Es fällt so schwer, ein geeignetes Darlehen zu finden. Unmöglich ist es freilich nicht, wenn man die richtigen Ansatzpunkte kennt.
Aus diesen Gründen verweigern viele Banken einen Kredit mit befristetem Vertrag
Vereinfacht gesagt mögen Geldhäuser Darlehen mit einem befristeten Vertrag aus Angst nicht. Sie gehen davon aus, dass die Kreditnehmer keine Anschlussbeschäftigung erhalten und deshalb die Raten nach Ablauf des derzeitigen Vertrags nicht mehr bedienen können. Selbst wenn ein Antragssteller aber einen neuen Job findet, besteht noch immer die Gefahr, dass er weniger verdient als in seiner derzeitigen Anstellung. Ein befristeter Arbeitsvertrag bietet zudem keinen Kündigungsschutz. Die Maßnahme einer Lohnpfändung würde im Zweifel ebenfalls nur bis zum Ende des Vertrags helfen, da das Arbeitslosengeld I (und II) pfändungssicher ist.
Ein Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag verfügt in den Augen vieler Banken deshalb nicht über die nötige Bonität, um ein Darlehen zu erhalten. Das Fremdwort bedeutet so viel wie „Kreditrückzahlungsfähigkeit“ und beschreibt das Vermögen, über die gesamte Laufzeit des Darlehens die Raten eigenständig bedienen zu können.
Einen Kredit mit befristetem Vertrag erhalten: Die einfachsten Fälle
Es gibt zwei Fälle, in denen Banken über ihre Bedenken bezüglich eines befristeten Vertrags hinwegsehen. Der einfachste Fall sieht vor, dass die Kreditlaufzeit kürzer als die Vertragslaufzeit ist. Im akademischen Bereich, in dem Anstellungen teilweise für drei bis sechs Jahre befristet werden, kann dies häufiger passieren. In einem solchen Szenario ist die Befristung völlig unerheblich.
Der zweite Fall dreht sich um eine Beschäftigung in einer Branche, die immer auf der Suche nach neuen Arbeitskräften ist. Informatiker, Lehrer, Mediziner oder auch Pflegekräfte finden leicht neue Anstellungen. Banken sehen deshalb auch in diesen Fällen aufgrund der positiven Beschäftigungsprognose über die Befristung hinweg. Referendare erhalten deshalb teilweise sogar Kredite, obwohl sie derzeit noch unter der Pfändungsfreigrenze verdienen.
Bürge oder zweiter Darlehensnehmer als Hebel zum Kredit mit befristetem Vertrag
Deutlich komplizierter ist die Situation für Arbeitnehmer in Branchen, in denen es vergleichbar wenige offene Stellen, aber ein großes Angebot an Arbeitskräften gibt. Hier ist die Hilfe einer zweiten Person ein geeigneter Ansatz, um einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag zu erhalten. Mit einem Bürgen oder einem zweiten Darlehensnehmer, der keine befristete Anstellung hat, geht ein entsprechender Antrag bei praktisch jeder Bank durch.
Darlehen ohne Schufa auch mit befristetem Vertrag möglich
Wer keinen Bürgen oder zweiten Darlehensnehmer an der Hand hat, um den Kredit abzusichern, muss eine Wahl treffen. Die erste Option wäre eine andere Form der Sicherheit. Hierfür eignet sich beispielsweise der KFZ-Brief des eigenen Fahrzeugs. Allerdings werden auch in solchen Fällen zumeist nur Kleinkredite bis zu 5000 Euro gewährt.
Die zweite Option ist deshalb für meisten Personen mit einem befristeten Arbeitsvertrag besser: ein Kredit ohne Schufa. Bei einem derartigen Darlehen wird die Bonität nur oberflächlich überprüft, wodurch die Chancen auf einen positiven Bescheid steigen. In Deutschland werden solche Darlehen vornehmlich von Kreditvermittlern vergeben. Einen Nachteil gibt es allerdings: Kredite ohne Schufa sind deutlich höher verzinst als Darlehen, bei denen eine umfassende Bonitätsprüfung stattfindet. Sie sollten deshalb die letzte Option sein – und nicht die erste.
Hinweis: Dispo-Kredite auch mit befristetem Vertrag möglich
Banken verweigern vornehmlich Ratenkredite mit einem befristeten Vertrag. Ein Dispo kann in der Regel trotzdem eingerichtet werden. Hilfreich ist dies insbesondere dann, wenn weniger als 1000 Euro benötigt werden. Solche Mikrokredite sind ohnehin als Ratendarlehen schwer zu finden. Der Dispo bietet schlägt bei einem befristeten Vertrag so zwei Fliegen mit einer Klappe.
Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag - Schwierig, aber nicht unmöglich,